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贷款五级分类标准定义及相应逾期天数
贷款五级分类是指商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类。即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。
1、正常贷款
借款人能够履行合同，一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，银行对借款人按时足额偿还贷款本息有充分把握。贷款损失的概率为0。
尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响，贷款损失的概率不会超过5%。
3、次级贷款
借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，需要通过处分资产或对外融资乃至执行抵押担保来还款付息。贷款损失的概率在30%-50%。
4、可疑贷款
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额的多少还不能确定，贷款损失的概率在50%-75%之间。
5、损失贷款
指借款人已无偿还本息的可能，无论采取什么措施和履行什么程序，贷款都注定要损失了，或者虽然能收回极少部分，但其价值也是微乎其微，
从银行的角度看，也没有意义和必要再将其作为银行资产在账目上保留下来，对于这类贷款在履行了必要的法律程序之后应立即予以注销，其贷款损失的概率在75%-100%。
贷款五级分类是什么意思
1998年5月，中国人民银行制订了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按照风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种即次级类、可疑类、损失类为不良贷款。
接下来，将详细介绍五种分类的定义以及特征。
1、正常类贷款定义
是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑本息不能按时足额偿还的贷款。
要点特征：
1）借款人生产经营活动正常，经营效益良好，财务管理规范，主要财务指标和现金流量结构合理；
2）借款人还款意愿强，在银行和他行还本付息正常，信用记录良好；
3）借款人没有出现重大预警信号；
4）借款人的主要股东、高级管理人员、组织管理结构未发生不利于贷款偿还的变化；
5）担保完整有效，保证人经营活动和财务状况正常，抵/质押物完好无损；
6）信贷档案和重要文件保存完整；
7）借款人结算往来正常。
是指尽管借款人目前有能力偿还债务本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，继续发展下去将可能影响债务的偿还。
1）本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；
2）借新还旧类贷款，或者需通过其他融资方式偿还的贷款；
3）借款人未按约定用途使用资金；
4）借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款；
5）借款人在其他银行的债务已经不良；
6）违反有关法律、法规或授信审批程序发放的贷款；
3、次级类贷款定义
是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。该类贷款的本息损失预计一般不超过60％。
1)借款人拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款91天至1年(含)的贷款，其应收利息不再计入当期损益。
2)借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。
4、可疑类贷款定义
是指借款人无法足额偿还债务本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。该类贷款的本息损失预计一般不超过90％。
1)拖欠利息或/和本金、分期还款脱期、垫款1年以上；
2)借款人已严重资不抵债，经营严重亏损，现金流量严重不足；
3)贷款会发生较大损失，但由于存在借款人重组、兼并、抵（质）押物处理、未决诉讼或未终结执行等因素，损失金额尚不能确定。
5、损失类贷款定义
是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。该类贷款的本息损失预计一般在90％以上。
1)借款人和担保人已经依法宣告破产，经法定清偿后，仍不能还清的贷款；
2)借款人虽未终止法人资格，但生产经营活动已经停止，且借款人已经名存实亡，复工无望，经确认无法还清的贷款；
3)借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，经确认无力偿还的部分或全部贷款，或者保险赔偿后仍未能还清的贷款；
4)经国务院专案批准核销的逾期贷款；
5)借款人被依法撤销、关闭、解散，并终止法人资格，经确认无法还清的贷款；
6)借款人和担保人均无财产可供执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，银行仍无法收回的贷款；
扩展资料：
贷款五级分类逾期天数
M1为0到30天（含），M2为31-60天（含），M3为61-90天（含），M4为91-120天（含）M5为121-150天（含）M6为151-180天（含），其实央行对天数没有硬性规定，银行可根据自身情况自定贷款分类，这个逾期天数是某银行自己定的，供参考。
参考资料：
贷款的五级分类标准是什么
五类贷款的定义分别为：
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
扩展资料：
贷款早期分类
1998年以前，中国商业银行的贷款分类办法基本上是沿袭财政部1993年颁布的《金融保险企业财务制度》中的规定把贷款划分为正常、逾期、呆滞、呆账四种类型，后三种合称为不良贷款，在我国简称“一逾两呆”。
逾期贷款是指逾期未还的贷款，只要超过一天即为逾期；呆滞是指逾期两年或虽未满两年但经营停止、项目下马的贷款；呆账是指按照财政部有关规定确定已无法收回，需要冲销呆帐准备金的贷款。中国商业银行的呆帐贷款大部分已形成应该注销而未能注销的历史遗留问题。
这种分类方法简单易行，在当时的企业制度和财务制度下，的确发挥了重要的作用，但是，随着经济改革的逐步深入，这种办法的弊端逐渐显露，已经不能适应经济发展和金融改革的需要了。
比如未到期的贷款，无论是否事实上有问题，都视为正常，显然标准不明，再比如，把逾期一天的贷款即归为不良贷款似乎又太严格了。另外这种方法是一种事后管理方式，只有超过贷款期限，才会在银行的帐上表现为不良贷款。
因此，它对于改善银行贷款质量。提前对问题贷款采取一定的保护措施，常常是无能为力的。所以随着不良贷款问题的突出，这类分类方法也到了非改不可的地步。
简述贷款五级分类的定义和特点
国际分类标准：五级分类标准
1.揭示贷款的实际价值和风险程度。
2.全面、动态地反映贷款质量。
3.有利于及时发现贷款发放、管理、监测、不良资产清收等方面存在的问题，完善管理措施。
4.判断贷款损失准备计提是否充分的依据。
借款人能够履行合同，且无充分理由怀疑不能按时足额支付贷款本息。
(1)借款人生产经营正常，能够正常还本付息。银行对借款人的最终还款有充分的信心。
(2)即使借款人存在一定的负面因素，但这种负面因素不足以影响贷款的按期偿还。
(1)贷款本息及各项垫款逾期90天以内。
(2)借款人的偿债能力、盈利能力等关键财务指标发生异常不利变化，或低于同业水平。
(3)借款人或有负债过大，或较上期有较大增加。
(4)借款人的固定资产贷款项目出现项目工期大幅延长、预算大幅调整等不利于贷款偿还的重大因素。
(5)借款人未按约定用途使用贷款。
(6)借款人还款意愿差。
(7)借款人或担保人的重组可能对银行债权产生不利影响。
(8)借款人的大股东、关联企业或母公司存在不利于贷款偿还的重大问题。
(9)借款人管理层对经营管理有重大意见分歧，或法定代表人及主要经营者个人道德品行有问题，甚至涉及司法。
(10)担保人的财务状况有疑问。
(11)担保物的价值下降，或银行失去对担保物的控制。
(12)宏观外部经济环境发生不利于借款人的重大变化，可能影响贷款的偿还。
(13)银行未能有效监管贷款或重要文件丢失。
借款人还款能力存在明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息。即使招行担保，也可能造成一定损失。其主要特征在于：
(1)贷款本息逾期180天。
(2)借款人现金流为负，支付困难。
(4)借款人未能偿还其他银行贷款。
(5)借款人不得不出售或变卖经营性固定资产以维持生产经营，或需要拍卖抵押物，或要求担保人履行担保责任以偿还贷款。
(6)借款人以隐瞒事实等不正当手段骗取贷款。
(7)借款人内部管理出现问题，影响正常经营，妨碍贷款偿还。
(8)银行信贷档案保管不善，其中重要文件掉落，对还贷产生实质性影响。
(9)预计借款紧固件在30%以内。
借款人不能足额偿还贷款本息，即使招行担保，也一定会造成很大损失。就可疑贷款而言，贷款存在严重问题和风险，但不清楚风险有多大，可能收回多少。其主要特征在于：
(1)借款人的贷款或垫款逾期超过180天。
(2)借款人处于停产或半停产状态。
(3)借款人的固定资产贷款项目处于暂停状态。
(4)借款人资不抵债。
(5)借款人涉及重大诉讼事项。
(6)法定代表人失踪或触犯刑法，对正常经营活动有较大影响。
(7)重组后贷款仍逾期，或能正常偿还本息，还款能力未得到明显提高。
(8)银行已提起诉讼追讨欠款。
(9)借款人已进入清算程序。
(10)预计损失在30%至90%之间。
在采取了一切可能的必要措施后，仍不能收回本金和利息，或可能收回极小一部分。贷款确实遭受了损失，其主要特点是：
(1)借款人被依法撤销、关闭、解散、宣告破产、终止法人资格的贷款
(3)借款人生产活动虽未停止，但产品无市场，企业资不抵债，严重亏损，濒临破产。即使执行了担保，仍然无法还清贷款。
(4)借款人依法宣告破产，清偿其资产，向保证人主张借款，仍不能清偿的。
(5)借款人死亡或宣告失踪，清偿其财产或遗产，向保证人主张权利后不能清偿的贷款。
(6)借款人遭受巨大自然灾害，遭受巨大损失，无法获得保险赔偿，或保险赔偿后未能清偿部分贷款，清偿其财产，但向保证人追偿后仍无法收回。
(7)借款人触犯刑法被判处有期徒刑以上刑罚，其财产不足清偿，且无其他债务，经确认无法收回的。
(8)对借款人的保证人采取法律措施后，强制执行后，无可供执行的财产。法院判决终止执行，借款未收回。
(九)国务院专项核销贷款。
(10)预计损失在90%以上。
以上就是关于贷款5级分类是什么,贷款五级分类标准定义及相应逾期天数的全部内容，以及贷款5级分类是什么的相关内容,希望能够帮到您。
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